Cuando pensamos en un seguro de hogar, normalmente lo relacionamos con incendios, daños por agua, roturas o robos producidos dentro de la vivienda. Sin embargo, determinadas pólizas también pueden proteger al asegurado cuando sufre un atraco o la sustracción de sus pertenencias fuera de casa.
Esta cobertura puede incluir bolsos, carteras, documentación, dinero o teléfonos móviles. No obstante, su aplicación dependerá de cómo se haya producido el incidente, de los límites contratados y de las exclusiones recogidas en las condiciones de la póliza.
Seguro de hogar cubre robos en la calle: cuándo puede responder la póliza
La afirmación seguro de hogar cubre robos en la calle puede ser correcta cuando la póliza incorpora una garantía específica de atraco o robo fuera de la vivienda. Esta protección no está incluida necesariamente en todos los seguros, por lo que es importante revisar las condiciones particulares antes de presentar una reclamación.
Normalmente, la cobertura se activa cuando existe violencia, intimidación o fuerza. Un ejemplo sería que una persona amenazara al asegurado para quitarle su cartera o le diera un tirón para llevarse su bolso.
El Código Penal español diferencia el robo del hurto. Existe robo cuando se emplea fuerza en las cosas o violencia o intimidación sobre las personas, mientras que el hurto consiste en apoderarse de un objeto ajeno sin la voluntad de su dueño, pero sin que concurran esas circunstancias. Esta diferencia también suele ser determinante para las compañías aseguradoras.
Además de los objetos personales sustraídos, algunas pólizas pueden contemplar otros gastos relacionados con el incidente, como:
- La reposición de documentos.
- El cambio de cerraduras cuando se roban las llaves.
- Una cantidad limitada de dinero en efectivo.
- El uso fraudulento de tarjetas.
- La sustitución o indemnización de determinados dispositivos electrónicos.
Cada garantía tendrá sus propios límites económicos, franquicias y condiciones. Por eso, no debe darse por hecho que todas las pertenencias quedan cubiertas por su valor completo.
El seguro de hogar cubre robos en la calle, pero no siempre
Aunque el seguro de hogar cubre robos en la calle en determinadas modalidades, existen situaciones que pueden quedar fuera de la protección. Una de las más habituales es el hurto al descuido.
Por ejemplo, si una persona abre tu bolso sin que te des cuenta y se lleva el móvil, puede considerarse un hurto. Si dejas el teléfono sobre la mesa de una cafetería y desaparece, también podría clasificarse como hurto y no como robo con violencia o intimidación.
Muchas pólizas cubren mejor el robo o atraco que el hurto. La OCU señala que, fuera del domicilio, suele existir mayor protección cuando ha habido fuerza, violencia o amenazas, mientras que la sustracción sin esas circunstancias puede quedar excluida.
Tampoco suelen estar cubiertos la pérdida, el olvido o el extravío. Dejar el teléfono en un taxi, no recordar dónde se guardó o perderlo durante un viaje no equivale a sufrir un robo.
Entre las exclusiones que pueden aparecer en un seguro de hogar se encuentran:
- Pérdidas y extravíos.
- Hurtos fuera de la vivienda.
- Negligencia grave del asegurado.
- Bienes no declarados correctamente.
- Objetos que superen el límite económico establecido.
- Robos producidos dentro de un vehículo.
- Dispositivos electrónicos excluidos expresamente.
Algunas compañías sí ofrecen modalidades que amplían la protección exterior y pueden incluir determinados supuestos de hurto. Por tanto, la respuesta siempre dependerá de la póliza concreta y no únicamente de que se haya contratado un seguro de hogar.
El seguro de hogar cubre robo de móvil: requisitos habituales
Cuando el seguro de hogar cubre robo de móvil, la compañía solicitará normalmente pruebas que permitan comprobar qué ha sucedido y cuál era el valor del teléfono.
El primer paso debe ser presentar una denuncia ante la Policía o la Guardia Civil. En ella conviene explicar con precisión dónde ocurrió el robo, cómo se produjo y si existió violencia, intimidación o fuerza. La descripción de los hechos debe ser completamente veraz y coincidir con la información facilitada posteriormente a la aseguradora.
También es recomendable aportar:
- La factura o justificante de compra.
- La marca y el modelo del dispositivo.
- El número IMEI.
- Fotografías o documentos que acrediten su propiedad.
- Una copia de la denuncia.
- Cualquier prueba adicional del incidente.
- El justificante de bloqueo de la tarjeta SIM.
Aunque el robo se encuentre cubierto, la indemnización no tiene por qué coincidir con el precio original del teléfono. La compañía puede aplicar depreciación por antigüedad o establecer un límite máximo para los objetos personales robados fuera de casa.
También debe comprobarse quién está protegido por la póliza. Algunas garantías cubren al tomador del seguro y a los familiares que conviven con él, mientras que otras pueden establecer condiciones diferentes.
Las pólizas que contemplan el atraco fuera del domicilio pueden cubrir efectos personales como bolsos, carteras o dispositivos electrónicos, pero siempre dentro de los límites y condiciones contratados.
El seguro de la casa cubre el robo del móvil según cómo ocurra
La respuesta a si el seguro de la casa cubre el robo del móvil depende principalmente del lugar y de la forma en que haya desaparecido el dispositivo.
Si los ladrones entran en la vivienda forzando una puerta o una ventana y se llevan el teléfono, lo habitual es que el móvil pueda considerarse parte del contenido asegurado. La indemnización dependerá del capital contratado para el contenido, de las condiciones de la cobertura de robo y de los límites aplicables a los dispositivos electrónicos.
Si el robo se produce en la calle mediante violencia o intimidación, será necesario que el seguro incorpore protección fuera de la vivienda. Algunas modalidades de seguros de hogar incluyen expresamente el robo o atraco exterior y permiten reclamar por la sustracción del móvil.
En cambio, si el teléfono desaparece sin que el propietario pueda explicar cómo ocurrió, se deja olvidado en un establecimiento o se pierde accidentalmente, lo más probable es que el seguro de hogar no responda.
También debe distinguirse entre el robo del teléfono y sus averías. La cobertura frente al robo no suele incluir automáticamente:
- Roturas de pantalla.
- Caídas accidentales.
- Daños por líquidos.
- Averías internas.
- Fallos de batería.
- Pérdida del dispositivo.
Para cubrir estos riesgos puede ser necesario contratar una garantía específica para dispositivos móviles. Polifani dispone tanto de seguros multirriesgo de hogar, que pueden incorporar protección frente al atraco en la calle, como de soluciones destinadas específicamente a proteger dispositivos móviles.
Qué hacer si te roban el móvil en la calle
Actuar rápidamente puede facilitar la reclamación y reducir el riesgo de que otras personas accedan a la información del dispositivo.
En primer lugar, debes bloquear la tarjeta SIM y solicitar a tu operador el bloqueo del número IMEI. Después, presenta la denuncia e informa a la aseguradora dentro del plazo indicado en la póliza.
También es conveniente cambiar las contraseñas de las cuentas abiertas en el teléfono, cerrar las sesiones activas y utilizar las herramientas de localización o borrado remoto cuando sea posible.
Antes de aceptar una indemnización, revisa cómo se ha calculado el valor del móvil y comprueba si se han aplicado límites, depreciaciones o franquicias. Si la compañía rechaza el siniestro, deberá explicar qué condición o exclusión de la póliza justifica su decisión.
Revisa tu seguro antes de necesitarlo
No todos los seguros de hogar ofrecen la misma protección fuera de la vivienda. Dos pólizas con precios similares pueden presentar diferencias importantes en los límites para móviles, dinero, joyas, documentación o pertenencias personales.
En Polifani estudiamos las condiciones ofrecidas por distintas compañías para ayudarte a encontrar un seguro de hogar adaptado a tu vivienda y a los riesgos que deseas proteger. Revisar estas coberturas antes de sufrir un robo es la mejor forma de evitar sorpresas y saber exactamente cómo debes actuar.
