¿Pensando en trasladar tu plan de pensiones?
Este puede ser uno de los mejores momentos para hacerlo.
El ahorro para la jubilación no debería quedarse “parado”. Igual que revisamos nuestros seguros, nuestra hipoteca o nuestras inversiones, también conviene analizar periódicamente si nuestro plan de pensiones sigue siendo competitivo… o si existe una alternativa mejor.
Y precisamente ahora, varias entidades están lanzando campañas muy agresivas para captar traspasos de planes de pensiones, ofreciendo bonificaciones directas y rentabilidades garantizadas que pueden marcar una diferencia importante a medio plazo.
MAPFRE: hasta un 12% garantizado a 5 años + 3% adicional
Una de las campañas más llamativas actualmente es la de MAPFRE, que ofrece:
– 12% garantizado a 5 años
– 3% adicional de regalo en cuenta de valores
– Rentabilidad garantizada y sin “letra pequeña”
– Posibilidad de mejorar la rentabilidad del ahorro sin asumir grandes riesgos
La propuesta está orientada a personas que ya tienen un plan de pensiones en otra entidad y quieren trasladarlo buscando una mejor rentabilidad y condiciones más atractivas.
Especialmente interesante para quienes:
– Tienen planes antiguos con rentabilidades bajas
– Mantienen su ahorro “olvidado” desde hace años
– Buscan una entidad sólida y conocida
– Quieren aprovechar promociones de traspaso sin perder las ventajas fiscales del plan
Occident también entra fuerte: hasta un 3% adicional por traspaso
Por otro lado, Occident ha lanzado una campaña específica para traspasos superiores a 6.000 €.
¿Qué ofrece?
– Hasta un 3% de rentabilidad adicional a 4 años
– Equivale aproximadamente a un 0,75% anual extra
– Aplicable a:
– PPA
– Planes de pensiones individuales
– Planes de autónomos
– EPSV
Condiciones principales
– Traspaso mínimo de 6.000 €
– Menores de 65 años
– El capital debe mantenerse durante 4 años
– Procedente de otra gestora o aseguradora
En un entorno donde muchas veces los planes apenas ofrecen incentivos, este tipo de campañas permiten obtener un extra simplemente por mover un ahorro que ya tenemos.
¿Tiene coste trasladar un plan de pensiones?
No.
Uno de los aspectos que mucha gente desconoce es que el traspaso entre planes de pensiones no tributa y no tiene penalización fiscal.
Es decir:
– No pierdes antigüedad fiscal
– No pagas impuestos por trasladarlo
– Mantienes las ventajas fiscales acumuladas
– Y además puedes beneficiarte de promociones como estas
Lo importante no es solo la bonificación
Aunque las campañas son atractivas, lo verdaderamente importante es revisar:
– Qué rentabilidad histórica tiene el plan
– Qué nivel de riesgo asumes
– Qué comisiones estás pagando
– Cómo encaja con tu edad y horizonte de jubilación
– Si existe flexibilidad futura
– Qué ocurre en caso de fallecimiento
– Cómo se comporta el producto en mercados complicados
Porque muchas personas tienen planes abiertos hace 10 o 15 años que simplemente han quedado desactualizados.
¿Merece la pena revisarlo?
En muchos casos, sí.
Especialmente si:
– Nunca has revisado tu plan
– No sabes realmente cuánto está rentando
– Tu banco nunca te ha llamado para optimizarlo
– Tienes varios planes dispersos
– Estás cerca de la jubilación
– O quieres intentar mejorar la rentabilidad sin aumentar demasiado el riesgo
A veces, pequeños cambios pueden suponer miles de euros de diferencia a largo plazo.
En POLIFANI Correduría de Seguros podemos ayudarte a:
– Revisar gratuitamente tu plan actual
– Comparar alternativas
– Analizar rentabilidades y costes
– Valorar si merece la pena el traslado
– Explicarte las campañas vigentes
– Gestionar todo el proceso de traspaso por ti
Porque no se trata solo de mover un plan de pensiones.
Se trata de intentar que tu ahorro trabaje mejor para tu futuro.
